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反洗钱专栏

作者:国投瑞银 来源:国投瑞银 发表时间:2015-09-11 13:57:28

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第一部分反洗钱问答

一、什么是反洗钱以及反洗钱工作的意义?

答:反洗钱,是指为了预防通过各种方式掩饰、隐瞒毒品犯罪、黑社会性质的组织犯罪、恐怖活动犯罪、走私犯罪、贪污贿赂犯罪、破坏金融管理秩序犯罪、金融诈骗犯罪等犯罪所得及其收益的来源和性质的洗钱活动,依照《反洗钱法》规定采取相关措施的行为。


开展反洗钱工作的意义体现在以下几方面:


1、有利于及时发现洗钱活动,追查并没收犯罪所得,遏制洗钱犯罪及其上游犯罪,维护经济安全和社会稳定;

2、有利于消除洗钱行为给金融机构带来的潜在金融风险和法律风险,维护金融安全;

3、有利于发现和切断资助犯罪行为的资金来源和渠道,防范新的犯罪行为;

4、有利于保护上游犯罪受害人的财产权,维护法律尊严和社会正义;

5、有利于参与反洗钱国际合作,维护我国良好的国际形象

二、金融机构反洗钱义务有哪些?

答:金融机构反洗钱的义务包括如下内容:


1、金融机构及其分支机构应当依法建立健全反洗钱内部控制制度,设立反洗钱专门机构或者指定内设机构负责反洗钱工作,制定反洗钱内部操作规程和控制
   措施,对工作人员进行反洗钱培训,增强反洗钱工作能力;

2、金融机构应当按照规定建立和实施客户身份识别制度。

   对要求建立业务关系或者办理规定金额以上的一次性金融业务的客户身份进行识别,要求客户出示真实有效的身份证件或者其他身份证明文件,进行核对
   并登记,客户身份信息发生变化时,应当及时予以更新;

   按照规定了解客户的交易目的和交易性质,有效识别交易的受益人;

   在办理业务中发现异常迹象或者对先前获得的客户身份资料的真实性、有效性、完整性有疑问的,应当重新识别客户身份;

   保证与其有代理关系或者类似业务关系的境外金融机构进行有效的客户身份识别,并可从该境外金融机构获得所需的客户身份信息。

3、金融机构应当在规定的期限内,妥善保存客户身份资料和能够反映每笔交易的数据信息、业务凭证、账簿等相关资料。

4、金融机构应当按照规定向中国反洗钱监测分析中心报告人民币、外币大额交易和可疑交易。

5、金融机构在履行反洗钱义务过程中,发现涉嫌犯罪的,应当及时以书面形式向中国人民银行当地分支机构和当地公安机关报告。

6、金融机构及其工作人员应当依法协助、配合司法机关和行政执法机关打击洗钱活动。

7、金融机构的境外分支机构应当遵循驻在国家或者地区反洗钱方面的法律规定,协助配合驻在国家或者地区反洗钱机构的工作。

8、金融机构及其工作人员对依法履行反洗钱义务获得的客户身份资料和交易信息应当予以保密;非依法律规定,不得向任何单位和个人提供。

9、金融机构及其工作人员应当对报告可疑交易、配合中国人民银行调查可疑交易活动等有关反洗钱工作信息予以保密,不得违反规定向客户和其他人员提供。

10、金融机构应当按照中国人民银行的规定,报送反洗钱统计报表、信息资料以及稽核审计报告中与反洗钱工作有关的内容。

三、金融机构违反《反洗钱法》的处罚规定有哪些?

答:1、金融机构有下列行为之一的,由国务院反洗钱行政主管部门或者其授权的设区的市一级以上派出机构责令限期改正;情节严重的,建议有关金融监督
       管理机构依法责令金融机构对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员给予纪律处分:


(一)未按照规定建立反洗钱内部控制制度的;

(二)未按照规定设立反洗钱专门机构或者指定内设机构负责反洗钱工作的;

(三)未按照规定对职工进行反洗钱培训的。


2、金融机构有下列行为之一的,由国务院反洗钱行政主管部门或者其授权的设区的市一级以上派出机构责令限期改正;情节严重的,处二十万元以上五十万元以下罚款,并对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员,处一万元以上五万元以下罚款:

(一)未按照规定履行客户身份识别义务的;

(二)未按照规定保存客户身份资料和交易记录的;

(三)未按照规定报送大额交易报告或者可疑交易报告的;

(四)与身份不明的客户进行交易或者为客户开立匿名账户、假名账户的;

(五)违反保密规定,泄露有关信息的;

(六)拒绝、阻碍反洗钱检查、调查的;

(七)拒绝提供调查材料或者故意提供虚假材料的。


金融机构有前款行为,致使洗钱后果发生的,处五十万元以上五百万元以下罚款,并对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员处五万元以上五十万元以下罚款;情节特别严重的,反洗钱行政主管部门可以建议有关金融监督管理机构责令停业整顿或者吊销其经营许可证。

对有前两款规定情形的金融机构直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员,反洗钱行政主管部门可以建议有关金融监督管理机构依法责令金融机构给予纪律处分,或者建议依法取消其任职资格、禁止其从事有关金融行业工作。

3、违反《反洗钱法》规定,构成犯罪的,依法追究刑事责任。

四、反洗钱其他问答及典型案例

五、如何配合金融机构开展反洗钱工作

第二部分反洗钱法律法规

1、中华人民共和国反洗钱法 

2、金融机构反洗钱规定

3、金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法

4、金融机构报告涉嫌恐怖融资的可疑交易管理办法

5、金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法

第三部分举报

如您发现可疑反洗钱事件,请举报,非常感谢!

中国人民银行反洗钱举报电话:010-88092000