我的08年基金拼图

作者：刘琼(三等奖)

　　我今年28岁，研究生毕业，在研究院所所从事科研工作，收入比较丰厚且稳定。多年的求学生涯和研究生活使我对新事物的接受能力很强，我曾经接触过股票，债券，权证和基金等多种投资产品，也研究过一些投资的方法和技巧。但是由于科研工作比较繁忙，没有太多的时间来进行操作，因此我选择了将资金交给专业的投资人员——基金经理来管理。

　　我曾经购买过封闭式基金，收益不是太好，并且占用的资金不能灵活使用，不太适合我。07年，我按照一个朋友的推荐购买了几只开放式基金，年初的时候收益可观。因此逐渐加大了投资的力度，忽视了逐渐积累的投资风险，到年底时发现盈利并不是想象中的那么好。并且，发现了一个认识上的误区，就是“不要将鸡蛋放在同一个篮子里”。当初，觉得这话很有道理，于是购买了好几只基金，最后才发现都是类似的股票型基金。随着股市的动荡，我的基金净值也坐了一回“过山车”。

　　回首07，展望08。我打算制定一套科学的基金投资计划。首先，对自己的财务状况进行了分析。包括个人资产净值表，以及每月收入支出表。然后，分析了自己的需求，即实现资产的增值，并抵御通胀带来的负面效应。并且，制定了投资理财目标：准备买房的首付、准备结婚的费用、创业资金和旅游基金。随后，对各类基金投资工具的风险及获利情况进行了分析，计算为了达成我的投资理财目标所需报酬率，以及我个人可以可承担的风险程度。最后，我将自己的投资组合定位为“进取型投资组合”。并决定主要采用基金定投的投资方式，将每月收入的50%用于基金定投，另外再加上10%用于整笔基金买卖。由于我积极追求较高的投资回报，并且可以承担较高的投资风险，因此我目前设定的投资组合为：股票型基金占50%，配置型基金占20%，债券型基金占20%，货币型基金占10%。

　　我选择以定时定额为主，整笔买卖为辅是因为“投资基金要买在景气最低迷时”这一策略。但是我很难确保在所买基金的最低点买入，所以我采取定时定额的方式，以平均成本的方式来降低买入成本。当我看好后市，则可以使用整笔投资买进；如对后市不乐观，则以定时定额方式买入基金。基金的认购或申购、以及赎回的手续费都不低，并且波动比较平缓，因此短期的利润率并不会太高，因此我不打算进行频繁的短线操作，而是准备定投十年。并且，在基金有优惠打折活动时，再使用整笔投资买进一些。另外，将资金分散投资于股票型、配置型、债券型和货币型基金也是为了“不将鸡蛋放在同一个篮子里”。购买基金后，我会定期关注基金的盈利状况和可能影基金表现的因素。在必要的时候，采用基金转换的方式，将投资的资金转换至更有发展潜力的基金类型，以得到更大的利润。

　　在选择每支基金时，我会注意基金公司和基金经理的声誉，以及他们在管理哪一类基金方面具有特别的优势等要点，选择优质的基金进行投资。最近，我已经购买了国投瑞银的稳定增利债券型基金，我比较看好国投瑞银对这支债券型基金的管理能力。
　　在08年中，我将按照自己制定的投资组合方案执行投资。当然，我也会适时分析我所设定的投资组合方案的表现，并根据市场的景气情况调整投资组合。希望到08年末的时候，我能如愿以偿地按步骤实现自己的投资目标，并继续朝着自己的投资目标稳步前进。

专家点评：从来稿可以看出，作者虽然在投资领域打拼时间不长，但是对自身投资定位十分清晰。由于个人学习经历丰富，对新事物接受能力较强，再加上收入颇丰，没有过多生活负担，因此可定位为积极型的投资者。
者的基金组合以分散投资作为指导思想，进行合理的资产配置，高低风险产品的1：1组合，以及基金定投的加入，既能构建抗风险“铁三角”，也能分享中国经济的快速增长。