基金拼图 拼出财富人生
08年养“基”采用“双+”策略
作者：黄婷婷(二等奖)
·家庭成员及基本收入情况
成员 |
年龄 |
职业 |
月收入 |
丈夫 |
27 |
程序员 |
15000 |
妻子 |
23 |
IT |
3000 |
·家庭概况
1、妻子收入支付房贷，无剩余。丈夫收入负责家庭开支，以及储蓄、投资资金的积累。
2、家庭讲究生活品质和品位。
3、双方父母身体健康，并拥有中等水平的退休金。
·财务目标
1、基于赡养老人的财务需求，家庭财务在较长时间段内，在保证较好的生活质量前提下，始终保持高投资比重、高资金积累状态。
2、为双方父母积累养老基金，长期投资，年限5-10年。
3、.基金投资预期年收益率20%-30%。对于风险有比较强的心理承受能力。
·财务分析
1、家庭月开支3500-4000元（在基本开支基础上，已经考虑娱乐购物等费用），同时考虑到非经常性的开支（婚丧嫁娶等），每月开支占支付房贷后收入比重控制在30%以内。
2、为保持家庭财务流动性，30%收入进行活期储蓄，约4500元。
3、40%收入进行基金投资，约6000元。
·投资分析
1、股票市场2008年基本走势判断：
综合目前主流券商研究所发布的2008年市场策略报告，4500-7000点是认同度比较高的区间。从目前市场调整幅度和上市公司盈利增长看，市场在2007年四季度形成了比较坚实的底部，但由于美国经济走向滑坡、国内宏观调控从紧，内外部因素的不明朗可能会影响机构投资者对各行业利润增长前景的判断。
从有利因素考虑，指数期货、红筹股海归和大型企业的上市等因素，将使得大盘股的战略价值不断强化。
综合看，明年一季度股市可能体现出指数活跃、行业热点不突出的特点。被动跟踪指数很可能在一定时间段内优于主动配置策略。二季度之后，随着奥运因素，以及经济运行趋势的明朗，行业投资和主题投资的优势预计会逐步体现。
2、基金组合配置方案
基于长期牛市和中短期调整，以及市场运行结构判断，采用“双加”策略，即战略底部区域一次性投资+定额定投，主动型投资+被动型投资的组合方案。
利用2007年底连续积累两个月，以筹备一次性投资资金。两个月约积累2万元（其间生活费用由以往储蓄支付）。
等待沪深300指数回落至5000点附近，越低越好，一次性投资1万元300指数基金。考虑到变现能力，拟投资LOF型基金。
考虑到市场在5000点区域可能维持较长时间震荡，消化估值压力同时酝酿新的热点，新发基金相比老基金，在建仓成本、主题行业配置、个股选择等方面具有优势，因此择机申购品牌公司新发基金1万元。
做完以上基本配置后，每月进行定期定额投资，每个品种每月各定投3000元。
3、基金组合跟踪评估
1、除非宏观经济发生恶化，或者所投资基金的管理人公司发生重大不利变化，否则坚持投资计划。
2、根据市场运行变化趋势，在市场短期强势调整中，以定投资金1倍的储蓄资金择机增持。
3、在沪深300指数运行至6000-7000点机构普遍认同的高位区间后，重新评估指数的上涨潜力，以决定对于指数基金是否进行阶段性部分赎回或者增仓。
推荐原因：作者能够通过对券商市场分析报告，对08年的未来市场作出自己的预期，并以此为依据进行08投资组合搭配，同时加入了基金跟踪评估，为投资组合保驾护航。“双+”策略将一次性投资和定期定投、主动投资和被动投资有序地结合在一起，即获得基金投资的增值收益，也为以后进行大额支持奠定了基础，给我们展示了一种贴近生活和富有弹性的投资组合。
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