基金在中国的发展已经接近两位数的年份啦，而我在工商银行上班也只不过短短两年而已，但是在这短短的两年里，我所听到得最多的话题不外乎基金和股市。这让我对基金自然而然产生很浓厚的兴趣，伴随着基金两年的发展，我也逐渐在充实着自己的理财观。

就目前我所工作的地方看，更多的消费者还处于拓荒期，很多人都是慕名而来，看到了别人在06年挣到大钱，自己也蜂拥而入，很多人还都以利息来咨询基金的回报。在这种情况下，我作为一名客户经理，首先要做的就是把客户带进理财这扇门，让他们明白基金是个怎么样的方式，他又有什么样的形式，在这个基础上，再让顾客自己决定要不要购买。

其实就我自己而言，基金真的是很简单的一种理财方式，我大可不必去精挑细选某一只基金，然后天天时时去盯着他的成长，我完全可以像存了三年定期一样对他不予理睬，但是出于很多客户的需要和对客户的负责，我必须天天去关注。

基于这些实际情况，我在不到一年的理财工作实践中摸索出一些适应当地投资习惯的方式，得到了很多顾客的认可。

最初，我们应该坚持的基本理念是：

首先，我们依然要意识到开放式基金投资势必成为个人与家庭投资的主渠道，成为财富增长的最佳金融工具。从国内的金融投资工具来看，从收益与风险的角度，有期货、股票、基金、债券、储蓄，而开放式基金是风险适中，专业机构理财，投资相对透明，投资人不需要特别的专业水准和时间精力，投资期限可灵活掌控。而且，我常常向客户说，投资基金固然有风险，但是同时也享受双保险，一层是基金公司的基金经理对股市风险的把持；一层是银行客户经理在日常工作中积累经验为您选择适合的类型。因此，在您的资产投资过程中，要确定主攻方向是开放式基金。

其次，要根据自己的风险承受能力与风险态度，根据投资预期收益目标、投资期限来确定投资的规模。换言之，做基金投资前要清楚基金的投资风险，先别说挣多少钱，先看一下你自己能承受赔多少钱，损失多少，自己在心态上尚无太大影响，此后，再看一下

自己有多少钱，准备拿多少钱进行基金投资，同时，最短在多长时间内无极特殊情况不动用该笔投资。

再次，要做好基金的投资组合。根据金融学原理进行分散投资，可以更好的防范收益的不确定性。我的观点是分散投资有三个层次：

1、在基金种类上进行投资风格与预期收益不同的组合投资。开放式基金有股票型、指数型、债券型、混合型、现金型，可结合自己的预期收益与风险态度等因素进行上述类型基金的投资比例划分。

2、在不同基金公司间进行产品的组合。市场上现有60多家基金公司，300多只基金，非常有必要确定选择哪家基金公司和哪个类型基金。市场已给基金公司和各基金划分了所谓的星级标准，可以参考一下的，诸如晨星、银河等基金评级机构发布的信息。那么，选择市场上整体持续业绩表现好的基金公司及旗下的基金是明智的。

3、在基金和其他理财产品之间进行选择配置。除了基金，我行现在还有三种“稳得利”理财产品可以向顾客推介，还有不可或缺的传统储蓄，在基金、储蓄和理财产品之间达到顾客的平衡，将顾客的风险承受能力与资产配置吻合。

在这个基础上，我们再去有特点的为不同的客户服务，我坚定地认为基金定投是相当出色的一项基金理财业务，而且我把目前可以做基金定投的那几只基金看成是优秀的基金精选，因此在平日里就更多地去关注这些基金，更多地向顾客推荐这些基金。事实证明，这些可以申请定投的基金业绩就是名列前茅。所以，我把这项业务广泛地介绍给各个阶层的顾客去享用，尤其是刚工作的青年一族，非常认可这个产品。 此外，我将基金定投的理念-——分批建仓也运用到整投客户身上，将钱分批进入，尤其在股市下跌的时段非常有利于我们规避风险，减低损失。同时，我还约见了很多收入不固定，又没有很多钱去做一次性投入的顾客，这方面，我发现有几只基金支持1000元申购，那我就建议顾客先攒够1000，再投基金，这样比基金定投更灵活，在时间上也没有了限制，只要有1000或1000的整倍数，就可以继续追加申购，这种方式也受到很多人的青睐。

面对股市的跌宕起伏，很多基金购买人在现实中的风险抵御能力远远低于自己在购买时的预期，并且有相当一部分人无法坚持中长期投资，针对这样的情况，我对这些投资人提出了分批出仓的计划，即每遇到一个高峰点，或制定心理预期，只要收益超过某个基点，就把收益部分赎回，保留本金的投资，这样很多人就感到落袋为安，心理比较舒服。虽然这样不会有复利的滚动收益效益，但可以保证低风险承受能力者用高风险产品赚取相对较高的收益。如果投资金额比较大，这块的收入不少，有好几个客户说，“每月赎基金，就像发工资，而且还是公务员待遇”，这让他们的日常生活质量有了质的飞跃。

另外，在日常工作中我发现很多顾客对于整体投入和定投设置有误解，他们好像认为只能做一种选择，要么整投、要么定投，发现这个问题后，我把这两种不同的方式对客户进行了详细地解释，在他们的现实操作中，让整投和定投同时发挥了相关的作用，让投资和攒钱两相宜。

说了这么多，好像理财等同于买基金，其实，作为银行的工作人员，我常常也有这样的困惑。基金确实是投资理财最优的产品，但是理财绝不等同于买基金。在日常工作中，我往往会根据顾客的不同需求把他们的消费、储蓄和投资结合在一起做理财，虽然还不能达到一个很专业的水准，但在一个相对经济欠发达的地区，传播显得更重要，向顾客灌输综合理财的观念，并且在走在前沿的顾客身上去实践，对于理财在这个地区的发展有很重要的作用。我会向顾客推荐牡丹贷记卡，鼓励顾客在消费中理财，敢于提前消费、分期付款。同时，掌握很多房地产相关信息，为很多高端客户提供有价值的信息；还有推广电子网上银行，对于个人理财非常有效，丰富的功能让我和顾客之间的沟通变得非常简单、通畅。

此外我认为，购买基金产品理财绝对不是暂时行为，应该作为一生的习惯去坚持，因为机遇可遇不可求，我们应该时刻都保证自己有基金在手，才会在无意间去碰到像2006年那样的机会，否则，大多时候是丢到机会，要明白我们的生命和经济的发展史相比，简直不值一提，所以寻求最低点和最高点是没有意义的，如果你想投资，那就从下定决心时开始，不要做旁观者，要勇于下手。

感谢市场的发展，让银行的业务有这么多新鲜的东西可以去做，作为客户经理，以理财为重，理自己的财，理别人的财，达到双赢，我热爱这个职业。