面对需求潜力巨大的人民币理财市场，如何挖掘这种潜力，在很大程度上取决于商业银行、保险公司、基金公司、证券公司的经营行为，这些公司对客户理财理念的正确引导将为理财市场的发展奠定坚实的基础。在各种理财、基金、保险等产品趋于同质化的今天，适合自己也适合市场的营销战略无疑将在竞争中取得好的成绩。商业银行的营销战略应主要从以下几方面入手：

(一)加大理财客户经理的培训力度。熟语说，打铁还需自身硬，作为银行专业的理财人员，需要更优秀的素质和专业的业务知识，才能更好的培养成熟的客户。对员工的培训可以采取集中培训的方式，也可以采取个人自行培训，经过行内考核，达到标准，适当补偿一定培训费用的方式。经过一段时间，要进行考核，不仅考核业务量，也要考核专业知识，达到提高员工素质的目的。同时，建立完善的退出机制，对考核不能达标的客户经理，在经过一段时间整改后仍不能达到标准的要对其进行换岗，聘任更合适的客户经理。在对客户经理进行专业知识培训的同时，一定要进行职业操守教育，防范各种潜在的金融风险。

(二)做好基础性资源的整合。1、可充分依托渠道优势，进一步深化同业合作，整合服务资源，搭建完整、统一的个人理财综合业务平台，使居民的货币资产以储蓄为纽带，在储蓄、支付、消费环节以及证券、保险、基金领域合理流动，并从这些业务办理过程中得到综合的效益；2、针对客户的不同需求提供专门为个人设计的理财建议书，包括储蓄、国债、证券、外汇买卖、基金、保险等投资品种；3、整合信用卡。理财功能是信用卡功能的附和功能，如果想获得理财服务，可以通过信用卡的入口，将现有产品以银行卡、网上银行、电话银行为载体进行整合提升，如开发理财软件，不断扩展服务功能，提高技术含量；4、加大金融创新力度，使跨行业合作向深度和广度发展，为能提供一站式综合理财服务而不懈努力，为最大限度地满足客户的理财需求提供保证。

（三）提供满足客户需求的个性化服务。第一，对客户进行细分。研究目标市场，就是要把握住“把适合的产品推销给适合的人”，通过对客户群体进行有效的细分，在此基础上确定适合本银行的目标客户群体，并对其采取差异化的分层服务方式。在营销实践中，要特别注重识别客户品质，立足于提高客户忠诚度，以现有客户得到的优质服务去推动潜在类似客户的开发工作。第二，对产品进行细分。在客户市场细分的基础上，根据不同的客户群体，设计与之相符的合适产品，选取有效的目标市场就是产品成功的基础。

总之，培养成熟的客户群体仍然是任重道远，各商业银行还需承担更多的工作。