个人理财业务目前在国内还处于起步阶段，但市场前景十分广阔，各家银行已经普遍认识到了开展这项业务的重要性和必要性，通过细分客户市场，不断丰富理财内涵，提升服务质量，银行理财将渐入佳镜，今年以来，按照市行打造大连地区第一零售银行的战略要求，积极开拓市场，全面发展各项业务，依托中高端客户资源，以发展储蓄业务“1”为基础，大力拓展个人理财业务“N”，个人理财类产品销售收入有所提升，成为个人中间业务收入迅猛增长强有力的推动力量，如何发展个人理财业务，我认为有以下几点：

一、 利用资源优势，是深化项目成功的基础。营业网点资源是项目实施的重要条件，只有让有限资源得到最大限度的利用，才能让项目深化工作有更大的发展空间。近几年，随着各家银行对网点资源优势的重视，工行网点资源优势再逐步地减弱，有些股份制银行网点的服务条件已经超过工行。所以，我们充分利用和挖掘网点的资源优势，让这些资源优势在项目深化中发挥重要作用，利用现有的资源，不断进行巩固，挖掘，从而增加效益，增加存款。

二、 积极的开展定期一本通、通知存款、本外币理财业务，培育我行业务品种优势。因为定期一本通对客户来说安全方便、易于保管，对银行来说既节省存单资源，又节省时间，方便快捷，是值得大力推广的优势品种。通知存款、本外币理财、是优质客户青睐的品种，是银行中间业务新的增长点，在柜台显要位置设置“绿色通道”，实行“差别服务”，专门为大额存取及优质客户优先服务，同时，做好优质客户的保密工作，急客户所急，想客户所想，解除客户的后顾之忧，确保优质客户的忠诚度。

三、 基金、保险业务发展过分不均衡，可能影响个人理财业务健康发展。今年以来，因证券市场推动因素，客户购买基金的热情空前高涨，由于基金代理手续费相对较底，而且客户较易接受，甚至在某种程度上起到推波助澜功效，而在银行保险销售方面则有所放松。这种现状的持续将一方面可能引导客户的金融资产中与证券市场直接相关的风险资产配比超过客户的风险承受能力，虽然短期内，特别是在牛市中客户的综合收益会较高，但考虑到客户的投资理财活动会贯穿客户的一生，而在较长时期内证券市场是牛、熊转换的，这种变相误导客户冒险行为不符合家庭稳健投资理财风格；另一方面，因羊群效应而购买基金的这部分投资者对基金投资理财风险认识淡薄，若证券市场出现大的调整下，客户可能会迁怒银行而导致银行个人理财业务风险加剧。

四、 通过销售模式的转变，有效防范个人理财业务风险。一是采取分散营销、集中咨询的模式，对于个金柜员允许做简单的产品销售，如灵通卡的开卡、个人网上银行等，对于复杂的、带有风险的理财产品如基金、保险理财产品则做介绍后交由理财经理和网点主任跟进或维护；二是与知名的基金公司、保险公司合作，通过定向组合营销活动，在为客户贯输正确的家庭投资理财理念的同时，为投资者进行持续的投资风险教育，从而有效防止证券市场的波动给银行带来的个人理财业务风险。

五、 加强对理财营业人员的专业技能培训。一是加强不同之间的理财营销人员之间的交流学习，相互提高实战水平；二是在现有的以金融理财师选拔为主的理财经理培训基础上联系合作伙伴提供相应的资源，参加其他相关的社会认可的理财师培训，尽快提高个人金融队伍的整体专业素质。